Dinheiro. Você precisa disso. Você quer isso. Há boas chances de que, depois do Prouni 2019, você ganhe mais dinheiro do que nunca. Então, novamente, você também precisará de mais dinheiro do que jamais teve. Simplificando, seu mundo financeiro está prestes a crescer e queremos que você entenda como gerenciá-lo.

Se pudéssemos, apresentaríamos uma linha do tempo – um guia passo-a-passo simples sobre o que você deve fazer para garantir um futuro financeiro sólido. Mas infelizmente, não é tão simples quanto uma linha. Há apenas muitos fatores envolvidos quando se trata de gerenciamento de dinheiro.

Então, em vez disso, oferecemos um conjunto de tópicos – pontos de contato abertos que podem levar você a novas descobertas. Leia e decida quais tópicos são mais importantes para você agora e quais podem ser no futuro.

Conduzindo uma Avaliação Financeira Pessoal

Rápido, você tem 30 segundos em um elevador com um assistente financeiro. Ele pode pagar todas as suas contas e criar um sistema para começar a economizar dinheiro para suas metas.

Ele só precisa dos fatos. O que você diria a ele? Para ser bem sucedido na gestão do dinheiro você precisa de uma compreensão precisa do seu quadro financeiro atual. Seu patrimônio líquido (ativos menos passivos) é apenas um método de avaliação financeira pessoal, mas você é muito mais do que isso. Administrar dinheiro é sobre seu estilo de vida, seus planos para o futuro e seus valores pessoais.

Criando um Orçamento

Um orçamento é a menor unidade de construção de todo o seu sistema de gerenciamento de dinheiro. Pense no que acontece com suas finanças em um único mês: se você for como a maioria das pessoas, você ganha renda na forma de um salário (ou talvez dois); você pode até extrair dinheiro extra de outras fontes; e então você usa essa renda para pagar contas (hipoteca ou aluguel, utilidades, conta de telefone, mantimentos, entretenimento, etc.).

No próximo mês, você receberá outro contracheque, as contas serão pagas e o ciclo será repetido. Se você está monitorando esta entrada e saída, você já tem uma boa idéia de onde vai o seu dinheiro a cada mês. Você tem fluxo de caixa excedente? Você está lutando para pagar contas? Você coloca despesas em cartões de crédito? Com o orçamento, você pode acompanhar os gastos e identificar tendências nos seus próprios hábitos pessoais.

Prouni 2019

A princípio, manter um orçamento pode parecer restritivo, mas depois de algum tempo ele realmente tem o efeito oposto – você ganhará o conhecimento e a segurança em saber onde o seu dinheiro está alocado e quanto vai gastar. Isso lhe dá paz de espírito e libera as finanças para usar de maneiras que você realmente valoriza.

Gastar menos

Gastar dinheiro é a parte divertida. Sem problemas aqui, certo? Felizmente, gastar menos não significa viver como um avarento. Mesmo pequenos cortes nos gastos podem produzir grandes resultados, e você pode não perder as coisas que você corta. Mas, na verdade, fazer as mudanças comportamentais necessárias para gastar menos pode ser mais evasivo. Pense em gastar menos como um processo duplo: primeiro, você deve conhecer métodos para reduzir os gastos – dicas e truques que estão disponíveis para todos os consumidores; e segundo, você deve conhecer a si mesmo: em que você gasta dinheiro agora, seus impulsos, onde você pode reduzir o que realmente valoriza. Não faz sentido que todos sigam o mesmo conselho quando se trata de gastar menos. Considerando que seu colega de classe ou colega de trabalho pode facilmente cortar o café diariamente, tal sacrifício pode devastá-lo.

Permanecendo no topo das coisas / fazendo seu dinheiro trabalhar para você

Os métodos que você escolhe para gerenciar o financiamento diário têm um grande impacto no seu bem-estar financeiro como um todo. Vale a pena colocar algum pensamento até nas decisões mais comuns.

Prouni 2019Bancário

Longe vão os dias de espera na fila do caixa para depositar dinheiro ou cheques em sua poupança ou conta corrente. Também, infelizmente, estão os caixas de drive-thru – não, não caixas eletrônicos de carro, mas pessoas reais com fones de ouvido transacionando por trás de uma janela, ocasionalmente entregando uma caneta se você precisar de uma, ou apertando aquele botão mágico que dispensa um recipiente através do tubo de vácuo que passa por cima do seu carro, entre a sua janela e a deles. Se houver uma criança em seu carro, eles podem enviar um pirulito com o recibo de depósito … ahh, os bons e velhos tempos.

Agora realizamos a maioria das transações bancárias on-line – desde depósito direto, pagamento automático de contas, transferência de fundos entre contas, até compras no varejo (ou até mesmo compra de ações), nosso fluxo de caixa pode ser controlado quase que totalmente de um smartphone.

Uma série de transações especiais, como gorjetas e crowdfunding, estão surgindo como aplicativos. Na verdade, a maioria de nós raramente tem que pisar dentro de um banco de tijolo e argamassa.

Então, “bancário” significa mais do que costumava, e como “telefone” cresceu fora de suas calças (porque quem usa telefones para phonics mais? Ou usa “britches” para esse assunto?) E menino há opções: banco ou cooperativa de crédito? Crédito ou débito? Conta do mercado monetário ou certificado de depósito?

Com tantas opções e métodos bancários disponíveis, o banco é uma experiência altamente personalizada. (Sim, é um verbo agora também.) Mas, no entanto, você decide fazê-lo com inteligência. Com a automação crescente de suas finanças, torna-se cada vez mais importante assumir o controle de suas contas e aprender a observar erros, fraudes ou roubo de identidade.

Cartões de crédito, pontuações de crédito e gerenciamento de débitos

Embora estejamos no tópico da nossa sociedade sem dinheiro, não acho que seja muito longe de afirmar que os cartões de crédito são a nova moeda. Você já considerou a coisa verdadeiramente milagrosa que acontece quando você passa o cartão no caixa? Ou insira esses 20 dígitos na sua conta do PayPal? Esta pequena transação representa uma linda cadeia de confiança: o vendedor aceita seu cartão porque confia que a empresa de cartão de crédito liquidará essa dívida, e a empresa de cartão de crédito, por sua vez, confia que você liquidará sua dívida, por um pequeno taxa sob a forma de juros.

Empréstimos funcionam da mesma maneira, mas em uma escala maior, o credor está essencialmente apostando no fato de que você vai pagá-los de volta. Crédito, portanto, pode ser considerado como um privilégio – você deve obtê-lo através de demonstrações de sua credibilidade. Você já ouviu falar dos cinco C’s de crédito? Caráter, capacidade, capital, garantia e histórico de crédito compõem os fatores que os credores procuram ao decidir emprestar dinheiro. (Seu relatório de crédito é como uma folha de fraude para os credores.) E como qualquer privilégio, se você abusar, haverá consequências. Depois de confiar na promessa de um pagamento futuro, é melhor seguir adiante.

Caso contrário, sua dívida crescerá (com juros!) E você poderá estar sujeito a multas por atraso, a impactos em sua pontuação de crédito ou a falência. Gestão da dívida é a nova gestão de dinheiro. Depois de confiar na promessa de um pagamento futuro, é melhor seguir adiante. Caso contrário, sua dívida crescerá (com juros!) E você poderá estar sujeito a multas por atraso, a impactos em sua pontuação de crédito ou a falência. Gestão da dívida é a nova gestão de dinheiro.

Depois de confiar na promessa de um pagamento futuro, é melhor seguir adiante. Caso contrário, sua dívida crescerá (com juros!) E você poderá estar sujeito a multas por atraso, a impactos em sua pontuação de crédito ou a falência. Gestão da dívida é a nova gestão de dinheiro.

Salvando para metas e compras importantes, como carros

Economizar dinheiro para grandes compras pode ser intimidante – ou você põe de lado o dinheiro ao longo do tempo para coletar o suficiente, ou obtém financiamento (e basicamente possui algo que ainda não pertence a você … veja a seção sobre crédito acima), ou ambos! E, claro, isso é algo que você quer muito. Enfrentá-lo, fazendo uma grande compra torna vulnerável. Vendedores e financiadores sabem disso e podem maximizar seus lucros aproveitando sua vulnerabilidade ou ignorância. Então vale a pena se informar!

Prouni 2019

Carros merecem menção especial porque, para a maioria das pessoas, um carro é sua primeira grande compra e (além de empréstimos estudantis) a primeira experiência com financiamento. Faça sua pesquisa, faça alguns test drives, e então vá em frente e fique de olhos arregalados e fantasie sobre o carro dos sonhos, porque você vai de qualquer jeito. Em seguida, faça o trabalho sujo, triture os números, obtenha algumas cotações das companhias de seguros, pondere os prós e contras e divirta-se a decidir que tipo de pessoa você realmente é.